Wenn Sie etwas Bargeld übrig haben und möchten, dass es härter als auf einem Einzahlungs- oder Sparkonto funktioniert, welche Möglichkeiten haben Sie? Eine Möglichkeit besteht darin, mithilfe einer zunehmenden Anzahl von Robo-Advisors in automatisierte Portfolios zu investieren, die von Algorithmen ausgeführt werden. Ein solches Angebot stammt von Wealthfront.
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Wealthfront ist ein auf Steuereffizienz spezialisierter Robo-Berater. Viele dieser neuen Wellen automatisierter Anleger haben spezifische Stärken und Schwächen. Wealthfront nutzt die Steuervergünstigungen optimal.
Über Wealthfront
Schnellzugriff
- Über Wealthfront
- Wie funktioniert Wealthfront?
- Hauptmerkmale von Wealthfront
- Keine Gebühren für Konten unter 10.000 USD
- Geringe Anfangsinvestition
- Steuerliche Effizienz
- Pfad
- Automatisiertes Portfolio-Rebalancing
- 529 planverwaltung
- Wer könnte von Wealthfront profitieren?
Wealthfront wurde 2011 gegründet und hat seinen Sitz in Kalifornien. Obwohl es nicht der erste Robo-Advisor war, erreichte er als erster eine investierte Milliarde US-Dollar und verwaltet derzeit ein Vermögen von über 7 Milliarden US-Dollar. Wealthfront verwaltet Ihr Portfolio und Apex Clearing Corporation hält es. Apex ist ein großer Schrittmacher und arbeitet, soweit ich das beurteilen kann, mit einer Reihe von Fondsmanagern und Robo-Beratern zusammen.
Zu den angebotenen Produkten gehören Altersvorsorge im Rahmen des traditionellen IRA-, Roth IRA-, SEP IRA- und 401 (k) -Rollovers, College-Sparkonten, Treuhandfonds und Kapitalanlagen sowohl für Einzelpersonen als auch für gemeinsame Unternehmen. Es gibt auch eine Reihe von Kreditoptionen und Unternehmensaktienverkäufen sowie Investitionspläne.
Der Robo-Advisor von Wealthfront verwendet den Algorithmus Modern Portfolio Theory, um Ihr Geld zu verwalten und in ETF-Indexfonds (Exchange Traded Fund) zu investieren. Dies ist die primäre Art und Weise, wie viele solcher Manager arbeiten. Dies ist eine einfache und langsame Anlagemethode, die es Ihnen ermöglicht, intelligent mit einem Minimum an Aufwand und finanziellem Know-how zu investieren.
MPT wird verwendet, um ein Portfolio zu erstellen, das auf Ihrem Vermögen und Ihrer Risikotoleranz basiert. Es werden keine einzelnen Aktien aufgelistet, sondern ein vielfältiges Portfolio auf längere Sicht erstellt und mithilfe des Algorithmus automatisiert.
Wie funktioniert Wealthfront?
Um mit der Nutzung von Wealthfront zu beginnen, müssen Sie sich für ein Konto anmelden und einen Fragebogen ausfüllen, anhand dessen Sie Ihre finanziellen Ziele und Ihre Risikobereitschaft ermitteln können. Es ist wichtig, die Fragen genau zu beantworten, da die Performance Ihres Portfolios auf den von Ihnen gegebenen Antworten basiert.
Wealthfront erstellt dann ein Portfolio, das auf rund 8 Vermögensklassen aus einer Mischung nationaler und internationaler Aktien und Anleihen basiert. Sie alle werden Exchange-Traded Fund (ETF) -Indexfonds sein, da hier Wealthfront-Geschäfte getätigt werden. Die Klassen umfassen US-Aktien, Auslandsaktien, Schwellenländer, Immobilien, Dividendenaktien, Schwellenländeranleihen, Kommunalanleihen, TIPS und Rohstoffklassen.
Die Verteilung dieser Klassen wird durch diesen Fragebogen bestimmt, weshalb eine genaue Beantwortung so wichtig ist. Ihr Steuerstatus hat auch Einfluss auf die Art der ausgewählten Investitionen, da die Steuereffizienz bei der Verwaltung von Vermögenswerten durch Wealthfront eine zentrale Rolle spielt.
- Gehen Sie zu Wealthfront und wählen Sie oben rechts Jetzt investieren aus.
- Füllen Sie den Fragebogen aus.
- Bewerten Sie den Überblick darüber, wo sich Ihr Portfolio befindet. Wenn Sie damit einverstanden sind, wählen Sie "Sieht gut aus!". Mein Konto eröffnen. '
- Vervollständigen Sie Ihre Angaben und wählen Sie Weiter, um fortzufahren.
- Wählen Sie den Kontotyp aus, den Wealthfront verwalten soll.
- Ergänzen Sie Ihre persönlichen Angaben.
- Auf dein Konto einzahlen. Sie können eine Überweisung, eine Banküberweisung oder eine Kontoübertragung verwenden. Dies dauert zwischen 1 und 10 Arbeitstagen.
Sobald Sie Ihr Konto aufgeladen haben, geschieht nichts, bis das Geld bei Wealthfront eingegangen ist. Während dieser Zeit wird Ihr Konto möglicherweise von Wealthfront geprüft und Sie werden genehmigt. Nach der Genehmigung können Sie sich bei Wealthfront anmelden, Ihr Konto verwalten und die bereitgestellten Dokumente lesen.
Die Kontoerstellung ist sehr einfach. Der Fragebogen lässt Sie über Ihre langfristigen Ziele nachdenken, enthält jedoch keine schwierig zu beantwortenden finanziellen Fragen. Sie sollen beurteilen, wie Sie Risiken einschätzen, wie gut Sie mit Verlusten umgehen können und was der Plan langfristig erreichen soll.
Die Genehmigung kann einige Minuten oder einige Tage dauern. Da nichts passieren kann, bis Ihr Konto aufgeladen ist, verlieren Sie dabei weder Zeit noch Chancen. Ich habe nicht gehört, dass jemandes Konto nicht genehmigt wurde, gehe aber davon aus, dass dies geschehen muss. Die meisten normalen Anleger sollten kein Problem haben.
Hauptmerkmale von Wealthfront
Der Hauptvorteil von Robo-Advisors besteht darin, dass sie kostengünstig zu betreiben sind und den Großteil des Investitionsaufwands auf sich nehmen. Sie sind ideal für kleinere Investoren, für die die Nutzung eines Brokers zu teuer wäre oder sich nicht lohnt.
Sie füllen diesen lukrativen Mittelweg zwischen Ersparnissen und Einlagen und der Verwaltung von Aktien durch Makler für diejenigen von uns aus, ohne die Geduld zu haben, etwas über das Investieren zu lernen.
Keine Gebühren für Konten unter 10.000 USD
Ein Hauptvorteil von Wealthfront ist, dass das Management für Investitionen unter 10.000 USD frei ist. Verwenden Sie das Freundschaftswerbungsprogramm und das erhöht sich auf $ 15k. Sobald Sie diesen Betrag überschritten haben, beträgt die Verwaltungsgebühr 0, 25% (September 2017) für Guthaben über diesen anfänglichen 10 oder 15.000 USD.
Geringe Anfangsinvestition
Ein weiteres nützliches Merkmal ist eine niedrige Eintrittsbarriere von 500 USD. Dies ist das Mindestguthaben, das für die Nutzung des Dienstes zulässig ist, ohne dass ein Maximum gefunden werden kann. Das eröffnet uns allen die Möglichkeit, zu investieren, und bedeutet, dass jeder mit fast jedem Hintergrund effektiv für die Zukunft planen kann.
Mitbewerber wie Betterment oder WiseBanyan haben möglicherweise keine Mindestguthabenanforderungen, aber 500 US-Dollar sind viel niedriger als die von Charles Schwab oder Fidelity geforderten 5.000 US-Dollar oder die von Vanguard geforderten 50.000 US-Dollar.
Steuerliche Effizienz
Bei Wealthfront dreht sich alles um Steuereffizienz. Es bietet tägliche Steuerverluste, einen Tax-Minimized Brokerage Account Transfer-Service und eine steueroptimierte direkte Indexierung.
Der Tax-Minimized Brokerage Account Transfer-Service nutzt die von Wealthfront gehaltenen vorhandenen Anlagen und hält übertragene Wertpapiere, wo immer dies möglich ist, um die Effizienz der Kapitalgewinne zu maximieren. Durch die steueroptimierte direkte Indexierung werden Aktien direkt in Ihrem Namen gekauft, um Optionen für die Ernte von Steuerverlusten einzuleiten, die durch Aktienbewegungen verfügbar sind.
Pfad
Path ist ein neuer Dienst, der in diesem Jahr eingeführt wurde. Es handelt sich um ein neues automatisiertes Finanzplanungsprogramm, das eine Verbindung zu anderen Finanzkonten herstellt, Ausgaben, Einnahmen, Investitionen und Einsparungen nachverfolgt und Ideen und Anleitungen zur Maximierung Ihrer vorhandenen Ressourcen bietet. Es ist ein weiterer automatisierter Robo-Advisor, der jedoch glaubwürdig zu sein scheint.
Mit Path können Sie auch Ziele festlegen und diese erreichen. Außerdem erfahren Sie, auf welche Art von Ruhestand Sie sich mit Ihrer aktuellen Finanzplanungsstrategie freuen können. Es fungiert als Finanzberater, so wie das Hauptkonto von Wealthfront als Ihr virtueller Broker fungiert, und es lohnt sich, zu prüfen, ob Sie in die Zukunft schauen.
Automatisiertes Portfolio-Rebalancing
Der Robo-Advisor gleicht Ihr Portfolio automatisch so aus, dass die Anzahl der Anlageklassen jederzeit gleich ist. Der Schwerpunkt liegt auf dem Management Ihrer Risikotoleranz bei gleichzeitiger größtmöglicher Verschiedenartigkeit. Dies alles geschieht täglich im Rahmen des Algorithmus.
Traditionell würden Sie Ihren Broker jährlich treffen und Ihren aktuellen Stand und Ihr Gleichgewicht in den nächsten zwölf Monaten überprüfen. Die Verwendung eines Robo-Advisors für diese tägliche Performance ist für kleinere Anleger möglicherweise zu teuer, aber es könnte von Vorteil sein, wenn man bedenkt, dass dies Teil des Pakets ist und keine zusätzlichen Kosten verursacht.
529 planverwaltung
Ein herausragendes Merkmal von Wealthfront, das derzeit nur wenige andere Robo-Berater anbieten, sind die Einsparungen bei den Hochschulen. Dies ist für viele Familien ein großes finanzielles Engagement, und Sie haben häufig nur begrenzte Möglichkeiten, wenn Sie keine herkömmlichen bankbasierten Sparpläne wünschen.
Die hier verfügbaren Sparpläne für Hochschulen führen Sie durch den Prozess, einschließlich der Festlegung von Zielen, der Verwaltung von Diversifikationen und der Streuung. Die Gebühren liegen derzeit zwischen 0, 43 und 0, 46% für alles, was über diesen anfänglichen kostenlosen 10.000 USD hinausgeht. Denken Sie daran, wenn Ihr Bundesstaat Steuerabzüge oder Gutschriften für die Nutzung seiner Pläne anbietet, werden Sie diese verlieren, wenn Sie Wealthfront nutzen.
Wer könnte von Wealthfront profitieren?
Wealthfront richtet sich an kleinere Anleger, die den Hands-Off-Ansatz bevorzugen. Familien oder Einzelpersonen, die investieren und ihr Geld vermehren möchten, aber keine finanziellen Kenntnisse oder die Geduld haben, die Finanzen in einem unendlichen Ausmaß zu verwalten. Wenn Sie nicht glauben, dass Sie Rat oder menschliche Interaktion benötigen, sind Robo-Berater ideal.
Wealthfront ist spezialisiert auf langfristige Investitionen aus kleinen Salden. Dies macht es ideal für die meisten Familien im ganzen Land. Es ist auch darauf spezialisiert, steuereffizient zu sein, damit Sie Ihre Steuerbelastung minimieren können, während Sie auf der rechten Seite des Gesetzes bleiben und irgendwelche zwielichtigen Vermeidungsschemata vermeiden.
Größere Anleger sind möglicherweise keine idealen Kandidaten für Wealthfront. Weder würde jemand mit Handelskenntnissen noch wer den Markt spielen wollen. Dies sind unkomplizierte Investitionen, die alle Bewegungen automatisieren. Sie werden hier nicht viel Action bekommen, wenn Sie sich gerne die Hände schmutzig machen.
Schließlich ist Wealthfront einer der am besten bewerteten Robo-Berater auf dem Markt. Das allein bedeutet zwar nicht viel, gibt Ihnen jedoch einen Hinweis darauf, wie andere den Service erlebt haben.
Wenn Sie mit der Finanzplanung beginnen oder für die Zukunft sparen möchten, bietet sich Wealthfront an. Sie können Ihr Portfolio nach Bedarf ausbalancieren, Pläne entwerfen, die Ihnen die gewünschte Zukunft sichern und Ihnen sogar dabei helfen, für die College-Ausbildung Ihrer Kinder zu sparen. Wenn man bedenkt, dass die ersten 10-15.000 USD kostenlos sind und Sie für nur 500 USD loslegen können, ist es meiner Meinung nach einen Versuch wert.
Kurzer Hinweis : Weder ich noch TechJunkie sind Finanzberater. Dies ist eine Überprüfung des Dienstes und keine Empfehlung. Lassen Sie sich immer von Fachleuten beraten, bevor Sie eine erhebliche finanzielle Verpflichtung eingehen.
Haben Sie Wealthfront ausprobiert? Hast du irgendwelche Erfahrungen, über die du reden möchtest? Irgendwelche Ratschläge für TechJunkie-Leser zur Verwendung von Robo-Advisors? Erzähl uns davon unten, wenn du es tust!
