Mit so vielen Informationen im Internet und so vielen Finanzwebsites, die Ihnen zeigen, wie Sie Geld verwalten, budgetieren, investieren und die beste Bank finden können, warum sollten Sie professionelle Hilfe benötigen? Wann sollten Sie einen Finanzberater einstellen?
Wenn Sie nur ein Girokonto und ein 401k haben, brauchen Sie wahrscheinlich keinen Finanzberater. Wenn Ihre Finanzen immer komplizierter werden, Sie eine zu verwaltende Erbschaft, zu planende Investitionen oder längerfristige Pläne für Ihr Geld haben, können Sie von einem Finanzberater profitieren.
Was kann ein Finanzberater für Sie tun?
Schnellzugriff
- Was kann ein Finanzberater für Sie tun?
- Wann ist ein guter Zeitpunkt, um einen Finanzberater einzustellen?
- Selbständig oder Startup
- High Net Worth
- Eine Familie gründen
- Gutverdiener
- Annäherung an den Ruhestand
- So finden Sie einen Finanzberater
Bevor wir uns mit dem Wann befassen, werfen wir einen Blick auf das Warum. Womit kann Ihnen ein Finanzberater genau helfen? Ein guter Finanzberater kann Beratung und Fachwissen anbieten, um Sie bei der Erreichung Ihrer finanziellen Ziele zu unterstützen. Einige verfügen über spezifische Fähigkeiten wie Nachlassplanung, Steuern oder Versicherungen, aber alle sollten in der Lage sein, allgemeine Aspekte Ihrer Finanzplanung zu unterstützen.
Hier sind einige Dinge, bei denen ein Finanzberater Ihnen helfen kann:
- Rationalisierung Ihrer Investitionen
- Bessere Versicherungen für niedrigere Prämien
- Gute Anlagearten identifizieren
- Passend zu Ihrem finanziellen Ziel mit passenden Produkten
- Steuerliche Effizienz
- Allgemeine finanzielle Beratung
- Kontrollieren Sie Ihre Entscheidungen mit professionellem Auge
- Identifizieren Sie oder greifen Sie auf Finanzprodukte zu, die Sie möglicherweise nicht gesehen haben
Viel hängt davon ab, was Sie tun und was Sie erreichen wollen. Finanzberater haben einen weitreichenden Aufgabenbereich und passen ihren Ansatz an Ihre spezifischen Bedürfnisse an.
Wann ist ein guter Zeitpunkt, um einen Finanzberater einzustellen?
Es gibt mehrere Lebensphasen, in denen es sinnvoll ist, einen Finanzberater einzustellen. Es gibt auch andere Zeiten, in denen es Sinn macht. Viel hängt davon ab, wie kompliziert Ihre Finanzen sind und was Sie erreichen wollen. Ein Finanzberater wird immer mit Ihnen zusammenarbeiten, wenn Sie dies wünschen, es ist nur, ob es die Kosten wert ist oder nicht.
In einigen Fällen sind Finanzberater besonders nützlich.
Selbständig oder Startup
Wenn Sie selbständig sind oder ein Startup leiten, kann Ihnen ein Finanzberater den Rat und die Anleitung geben, die Sie benötigen. Menschen, die ein eigenes Unternehmen gründen oder betreiben, haben eine einzigartige Reihe finanzieller Herausforderungen und verschiedene Optionen für den Ruhestand, steuerliche Anforderungen und langfristige Ziele.
High Net Worth
Wenn Sie viel Geld geerbt haben oder aus eigener Kraft viel wert sind, werden Sie wahrscheinlich von einem Finanzberater profitieren. Möglicherweise benötigen Sie Unterstützung bei der Diversifizierung Ihrer Anlagen, der Verwaltung großer Guthaben, der Erzielung der besten Zinssätze, der Steueroptimierung, der Nachlassplanung und vielem mehr. Es gibt eine Reihe von Problemen, bei denen professionelle Beratung helfen kann.
Eine Familie gründen
Heiraten und eine Familie gründen bringt auch finanzielle Herausforderungen mit sich. Von der Finanzierung über Hypotheken, College-Fonds bis hin zur Lebensversicherung, Nachlassplanung bis hin zu Krediten und Investitionen. Ihre genauen Anforderungen sind speziell auf Sie zugeschnitten und erfordern eine individuelle Planung durch einen Finanzberater.
Gutverdiener
Wenn Sie Ihren Traumjob mit einem hohen Gehalt erreichen, kann ein Finanzberater Ihnen helfen, wie Sie dieses Geld am besten einsetzen können. Sie können zu Steuern, Investitionen, Prioritäten bei Ausgaben, Budgetierung und vielem mehr beraten. Sie werden dieses Geld wahrscheinlich genießen wollen, aber auch dafür sorgen, dass es für Sie bestmöglich funktioniert. Ein Fachmann kann dabei helfen.
Annäherung an den Ruhestand
Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, haben Sie andere finanzielle Prioritäten. Können Sie es sich leisten, in Rente zu gehen? Sollten Sie einen Antrag auf Sozialversicherung stellen? Wie verwalten Sie mehrere Pensionspläne? Wie können Sie effektiv budgetieren, um das Beste aus Ihren Ressourcen herauszuholen? All diese Fragen sind kompliziert und ein Finanzberater könnte dabei helfen, alles zu verstehen.
So finden Sie einen Finanzberater
Bevor Sie anfangen zu suchen, müssen Sie herausfinden, welche Art von finanzieller Beratung Sie benötigen. Viele Berater sind spezialisiert, daher lohnt es sich zu wissen, was Sie wollen, und dann einen Berater zu finden, der in diesem Bereich qualifiziert ist.
Sie können Ressourcen wie das CFP-Board verwenden, das über eine Suchfunktion verfügt, um einen Berater zu finden. Die National Association of Personal Finance Advisors hat einige Ratschläge zur Auswahl eines Finanzberaters. Andernfalls arbeiten Sie an Empfehlungen, verwenden Sie eine Suchmaschine, fragen Sie Freunde und Familie oder probieren Sie die Gelben Seiten aus.
Bevor Sie ein Unternehmen oder einen Berater beauftragen, informieren Sie sich auf der FINRA-Website über Beschwerden und Erfahrungen. Es enthält Einzelheiten zu etwaigen Beschwerden oder Verstößen, die Sie möglicherweise kennen müssen, bevor Sie sie in Auftrag geben.
Die Einstellung eines Finanzberaters ist nicht billig, aber wenn Sie mit Bedacht wählen, sparen oder machen sie Sie viel mehr, als sie kosten. Wenn Ihr finanzielles Leben kompliziert wird, ist es vielleicht an der Zeit, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.
