YNAB Rückblick
Budgetierung ist nicht immer eine willkommene Aufgabe, aber es ist wichtig, dass Sie sich nicht ständig fragen möchten, wo Ihr hart verdientes Geld ein paar Wochen nach dem Zahltag hingegangen ist. Der erste Schritt zur Erstellung und Einhaltung eines Budgets ist ein Tool, mit dem Sie das gesamte Bild Ihrer Ersparnisse im Vergleich zu Ihren Ausgaben erhalten. Ein solches Tool sagt es so wie es ist: Sie brauchen ein Budget. Klarer geht es nicht - Sie brauchen ein Budget und dieser praktische Service hilft Ihnen dabei.
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Sie benötigen ein Budget ist eine webbasierte Software, die speziell für die Budgetierung all Ihrer Einnahmequellen und die Priorisierung von Ausgabenkategorien entwickelt wurde. Es ist außerdem benutzerfreundlich und leicht verständlich gestaltet. Sie können sich für eine kostenlose 34-Tage-Testversion anmelden. Danach beträgt das Abonnement 5 US-Dollar monatlich oder 50 US-Dollar jährlich.
Um mit der Budgetierung zu beginnen, müssen Sie sich bei Ihrem Dashboard anmelden. Sie können die Schnellstartanleitung verwenden, die im linken Bereich angezeigt wird, um Ihr erstes Budget zu erstellen.
Konten hinzufügen
Konten können eine Einnahmequelle sein, z. B. Ihre lokale Bank, ein PayPal-Konto oder Bargeld, das Sie zur Hand haben. Geben Sie Ihrem Konto einen Namen und wählen Sie eine Kategorie. Wenn Sie Ihren tatsächlichen Kontoauszug verbinden oder importieren möchten, können Sie dies tun, indem Sie auf Weiter klicken. Wenn Sie dies nicht möchten, müssen Sie das Kontrollkästchen deaktivieren und den in diesem Konto verfügbaren Betrag eingeben.
Sie können auch Kreditkarten wie Visa und Mastercard hinzufügen. Kreditkartenguthaben werden in roten Zahlen angezeigt, da dies als Ausgaben oder Geldabfluss betrachtet wird. In der Budgetschnittstelle können Sie einen Betrag eingeben, den Sie für die Karte bezahlen möchten, und ein Zahlungsziel festlegen, um sicherzustellen, dass die Karte bis zu einem bestimmten Datum oder monatlich mit einem bestimmten Betrag ausgezahlt wird.
Konten werden im linken Bereich unter "Meine Konten" angezeigt. Klicken Sie auf ein Konto, um den Kontostand und andere Details anzuzeigen oder zu bearbeiten. Sie können auch anstehende Transaktionen hinzufügen (z. B. geplante Auszahlungen), indem Sie oben links im Fenster auf Transaktionen hinzufügen klicken. Sie können wiederkehrende Transaktionen durchführen, ihnen einen Namen geben und eine Budgetkategorie festlegen. Standardmäßig werden alle in "Meine Konten" hinzugefügten positiven Beträge als " Zu budgetieren" kategorisiert. Sie können dies jedoch in eine andere vorhandene Kategorie ändern, wenn Sie eine bestimmte Transaktion bearbeiten.
Die Budgetierungsschnittstelle
Sobald Sie Konten hinzugefügt haben, ist es Zeit, Ihre Ausgaben zu planen. Klicken Sie im linken Bereich auf den Namen Ihres Budgets (der Standard ist Mein Budget). Dadurch wird das Budget für den aktuellen Monat erhöht. Das Standardbudget in YNAB verfügt bereits über integrierte Budgetkategorien für verschiedene Kategoriegruppen, darunter Sofortige Verpflichtungen, Wahre Ausgaben (nicht dringend, aber innerhalb des Monats erforderlich), Schuldenzahlungen und Lebensqualitätsziele (Urlaub, Fitness, Bildung). . Klicken Sie zum Hinzufügen einer Kategoriegruppe auf das Pluszeichen ganz oben in der Liste. Um eine neue Kategorie innerhalb einer Gruppe hinzuzufügen, bewegen Sie den Mauszeiger über den Gruppennamen und klicken Sie auf das Pluszeichen.
Geben Sie in die Spalte "Budgetiert" den Betrag ein, der für jede Kategorie gezahlt werden muss. In der Spalte Verfügbar wird der Betrag grün markiert, wenn Mittel verfügbar sind, und rot, wenn die Mittel nicht ausreichen. Die Spalte Aktivität gibt an, wie viel Sie für die einzelnen Kategorien ausgegeben haben.
Sie können ein Ziel festlegen, um Schulden oder Kreditkarten abzuzahlen. Klicken Sie auf das Schulden- / Kreditkartenelement in der Liste und klicken Sie rechts im Bereich "Ziele" auf "Ziel erstellen". Sie können zwischen zwei Zielen wählen: Auszahlung nach Datum oder Auszahlung eines bestimmten Betrags pro Monat. Wenn Sie einen Betrag für eine Kategorie mit einem Ziel eingeben, kann dieser entweder grün hervorgehoben werden, was bedeutet, dass genügend Geld vorhanden ist, rot, was bedeutet, dass Sie überfordert sind, und gelb, was bedeutet, dass der Betrag nicht ausreicht, um Ihr Ziel zu erreichen .
Ziele können auch für andere Kategorien festgelegt werden, bei denen es sich nicht um Schulden oder Kreditkarten handelt. Klicken Sie auf die Kategorie und wählen Sie "Ziel erstellen". Hier haben Sie drei Möglichkeiten: Zielkategoriesaldo, Zielkategoriesaldo nach Datum und monatliches Finanzierungsziel. Das Zielguthaben verhindert, dass Sie für diese Kategorie zu viel ausgeben. Dies ist ideal für Impulsartikel wie Kleidung und Spiele. Das monatliche Finanzierungsziel eignet sich hervorragend zum Speichern für zukünftige Aktivitäten wie Urlaub, Geburtstage und andere besondere Anlässe.
Wenn Ihr Budget auf Null gesunken ist, bedeutet dies, dass auf Ihrem Konto kein Budget mehr vorhanden ist. Die Spalte Verfügbar fungiert auch als Geldwäschefunktion, mit der Geld an andere Kategorien in der Liste übertragen wird. Sie können einen bestimmten Betrag, der ursprünglich für eine Kategorie zugewiesen war , in eine andere verschieben oder ihn wieder in die Kategorie " Zu budgetieren " verschieben, wodurch das Geld im Grunde genommen auf Ihr verfügbares Guthaben zurückgesetzt wird.
Alle nach der Budgetierung verbleibenden Beträge werden auf den nächsten Monat übertragen. Alle Ausgaben, die Sie für den Vormonat angegeben haben, werden jedoch auch auf den nächsten Monat übertragen, sie werden jedoch in der Spalte Verfügbar angezeigt. Sie müssten den tatsächlichen Betrag manuell in die Spalte "Budgetiert" eingeben, um ein neues Budget für den Monat zu erstellen. Wenn Sie eingehende Transaktionen haben, werden diese nur an dem Datum angezeigt, an dem die Transaktion stattfinden soll. Wenn Sie also ein Budget für den Monat Juli haben und am 1. August eine eingehende Transaktion haben, können Sie diese noch nicht sehen.
Budgetierung für die Zukunft
Nachdem Sie Ihren ersten Budgetsatz für den aktuellen Monat erstellt haben, können Sie das Schnellbudget jetzt für zukünftige Budgets verwenden. Sie können beispielsweise zum nächsten Monat wechseln (oberes Kopfzeilenpfeilsymbol rechts) und eine Kategorie auswählen. Rechts sehen Sie mehrere Optionen unter "Schnellbudget". Verwenden Sie Budgeted Last Month oder Spent Last Month, um den gleichen Betrag für diese Kategorie wie im Vormonat einzugeben.
Durchschnittlich ausgegeben und durchschnittlich budgetiert ist ein durchschnittlicher Betrag, der Ihnen zur Verfügung steht, sobald Sie mehr als zwei Monate budgetiert haben. Sie können mehrere Kategorien innerhalb einer Gruppe auswählen, um eine Schnellbudgetoption anzuwenden. Dies bedeutet, dass Sie nicht bei jedem Monatswechsel für jede Kategorie den gleichen Betrag manuell eingeben müssen.
Wenn Sie für einige Kategorien Finanzierungsziele festgelegt haben, diese jedoch im Vormonat nicht erreicht haben, wird dies in der Gesamtzusammenfassung des nächsten Monats (rechts) im Abschnitt "Schnellbudget" unter "Nicht finanziert" angezeigt. Wenn Sie auf "Unterfinanziert" klicken, wird das Defizit in die jeweils benötigte Kategorie eingeteilt, und das Budget wird wieder in Ordnung gebracht.
Mobil werden
Sie können eine mobile Version von You Need A Budget für iOS und Android herunterladen. Die Benutzeroberfläche ist etwas anders, aber Ihre gespeicherten Budgets und Konten sind auch unterwegs leicht zugänglich. Sie können Transaktionen hinzufügen, Ihren laufenden Kontostand anzeigen und Kategorien überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel ausgeben. Sie können Informationen auch geräteübergreifend synchronisieren, solange Sie über eine Internetverbindung verfügen.
Das Budgetieren muss nicht viel Zeit in Anspruch nehmen, und mit YNAB ist es so schnell und einfach wie möglich. Diese funktionsreiche Software bietet alles, was Sie brauchen, um sich auf die Ausgabenprioritäten, die Tilgung von Schulden und das Sparen für die Zukunft zu konzentrieren. Es hat eine saubere Oberfläche, die auch für Anfänger leicht zu erlernen ist. Wenn Sie eine Geldverwaltungssoftware suchen, die Ihnen die notwendigen Informationen für kluge finanzielle Schritte liefert, dann ist You Need A Budget einen genaueren Blick wert.
